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全国房贷利率连续6个月下降新闻:专家称未来或继续回调

在监管层频频发声释放积极信号之后,近期已有多个城市的房贷市场予以积极回应。《证券日报》记者调查发现,除了银行放款速度在加快,部分城市的房贷利率也有所下调。

“近期首套房贷款利率有优惠,从原来的5.85%下调至5.65%。”广州一家国有大行的个贷经理告诉记者,随着房贷额度的放松,近期放款速度明显提升,银行所积压的房贷申请开始陆续下发。

对于部分城市房贷利率下调的原因,中南财经政法大学数字经济研究院执行长院、教授盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示,10月份以来,银行等金融机构流动性有所缓解,央行在对房企政策方面进行了一些纠偏,对房企信贷松口。尤其是允许部分房企进入银行间市场发债,缓解了房地产企业的流动性危机,通过改善银行间市场流动性的方式,部分银行对房地产信贷重新开闸,市场房贷供给增长,房贷供需变化导致房贷利率有所下调。

多城市下调房贷利率

近期,部分城市释放出房贷利率下调的消息,各地房贷利率水平也出现一定程度的分化。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示,11月份贝壳研究院监测的100+个城市主流首套房贷款利率为5.69%,较10月份回落4个基点;二套房贷款利率为5.96%,较10月份回落3个基点。

中原地产首席分析师张大伟对《证券日报》记者表示,四季度房地产信贷逐渐缓和的原因有两个。一是信贷供应回归平稳;二是楼市成交量暴跌,信贷需求减少。

贝壳研究院发布的11月份百城银行房贷利率简报显示,11月份,重点城市中约30%的城市下调利率,下调范围较上月扩大,主要覆盖长三角城市群、粤港澳大湾区。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐对《证券日报》记者表示,自10月份房贷利率出现年内首次环比回调后,11月份房贷利率再次下降,信贷环境继续改善。银行放款力度加强,房地产市场的合理资金需求得到满足,有利于改善市场预期,促进市场成交筑底回升。

在《证券日报》记者调查过程中,有多家银行反馈称,目前广州房贷市场上首套住房主流房贷利率为5.85%,二套房利率大多为6.05%。也有银行表示,目前首套房贷款利率有所下调。

部分城市的房贷利率与全国房贷平均利率基本持平。与广州有所不同的是,同为一线城市的北京、上海、深圳等地在房贷利率方面显得更加平稳。

“房贷利率近期一直保持平稳,目前房贷利率均按照监管规定执行,首套房贷款利率为LPR(贷款市场报价利率)+55个基点(5.2%),二套房贷款利率为LPR+105个基点(5.7%)。”北京地区多家银行的个贷经理对记者表示。

深圳市一家国有大行的员工告诉《证券日报》记者,目前该行房贷利率未出现变化,首套房贷款利率仍为5.1%,二套房贷款利率为5.6%。

许小乐分析称,当前部分城市的房贷利率较高,放款周期超过4个月,在满足合理资金需求的导向下,后期有向下调整的空间。预计12月份市场房贷利率将继续回调,放款速度也将加快。

银行房贷审批“松动”

除房贷利率有所变化外,多个城市房贷放款时间也普遍缩短。从各银行反馈来看,房贷放款时间普遍从此前的“无法预知”“等待半年以上”调整为“1个月至3个月以内”。甚至有银行表示,按目前情况看,放款时间最快只需1个工作日,但不承诺放款时间。不过也有多家银行表示,放款时间难以预料,需要排队放款。

“现在放款时间已缩短到1个月以内。”北京一家房产中介对记者表示。据其介绍,此前北京房贷放款时间普遍较长,有银行放款时间为半年。

另一家北京房产中介相关负责人告诉《证券日报》记者,不少银行目前已基本消化了前期堆压的房贷申请,加快了贷款审批速度。但是,年底的房贷额度通常较为紧张。

除北京外,其他一线城市的房贷放款周期也明显缩短。深圳一家国有大行的信贷工作人员对记者表示,客户资料齐全且符合条件的最快1个工作日放款。“随着房贷额度有所放松,市场成交量下跌,现在放款时间明显快了。”该人士如是说。

据贝壳研究院近期发布的数据,11月份房贷平均放款周期为68天,较10月份缩短5天,放款周期自4月以来首次缩短。

据北京一家房产中介介绍,一些前期处于观望状态的市民,已经将看房、卖房提上日程。

“现在贷款放得快一些了,我也准备换房了。最近已把手头的房子挂到中介平台上了,下周末准备去看一些二手房源。”北京市民陈女士表示。

《证券日报》记者获悉,从总体上看,虽然银行信贷量有所回升,但目前银行的房贷额度仍然有限,部分地区的银行仍需排队等待放款,预计消化此前积压的房贷申请后、恢复到此前正常的房贷放款水平,仍需数月。

青岛一家大型银行的信贷经理亦对记者透露,该行之前积压的房贷申请较多。目前新申请的个人房贷业务,暂不确定具体放款时间,仍需排队等待放款。

盘和林认为,房贷市场可能会间歇性宽松,但总体还是会趋于偏紧状态。房地产企业去杠杆、银行等金融机构调整信贷产品结构的需求依然存在,预期未来房贷利率将呈现周期性变化,根据资金市场的需求而波动。从中短期来看,预计新一轮降准将开启,有可能推动中短期房贷利率走低。

政策支持房企合理发债融资 助行业整合加速

12月3日,“一行两会”针对恒大集团风险处置及影响进行回应,并就房地产行业整体融资环境表态。

“金融监管机构对恒大集团风险事件齐发声,一是表明该事件对金融市场的外溢影响有限及可控;二是表示恒大集团外债的处理与化解应本着市场化、法律化及程序化原则。”IPG中国首席经济学家柏文喜在接受《证券日报》记者采访时表示,此次恒大集团事件实属市场经济中的“个案”,短期在情绪面上或对房地产市场正常融资有一定扰动,但中长期看,其影响有限。

支持房企合理融资

从监管层最新表态来看,房地产合理发债融资仍将继续得到支持。

银保监会表示,在落实房地产金融审慎管理前提下,将指导银行、保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。现阶段要根据各地情况,重点满足首套房、改善性住房的按揭需求,合理发放房地产开发贷款、并购贷款,加大保障性租赁住房支持力度,促进房地产行业和市场平稳健康发展。

据半个月前银保监会披露的一组数据显示,截至10月末,银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%,整体保持稳定。个人住房贷款中90%以上用于满足首套房购买需求。同时,结合《证券日报》记者近半个月的摸底调查,自9月份以来,在政策暖风下,银行对个人按揭贷款的批贷及放贷速度有所加快。比如,有银行在贷款人资料齐全后,1天内完成批贷;有银行在购房者过户后,1个月内即可放贷。

证监会方面也表示,下一步将继续保持市场融资功能的有效发挥,支持房地产企业合理正常融资,促进资本市场和房地产市场平稳健康发展。

“整体上看,金融监管部门对于此次恒大风险均归因于其自身经营不善、盲目扩张,并将其定性为市场经济中的‘个案’。”国信证券高级研究员张立超在接受《证券日报》记者采访时表示,预计后续由此引发的信用与流动性风险有限且可控,对之后的房企及整个房地产市场的正常融资亦不会产生明显负面影响。

12月3日晚间,央行在回应恒大问题时强调,短期个别房企出现风险,不会影响中长期市场的正常融资功能。近期,境内房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态,一些中资房企开始回购境外债券,部分投资人也开始买入中资房企的美元债券。

据贝壳研究院统计数据显示,今年前11个月,房企境内、境外债券融资累计约8466亿元,同比下降19%。但从单月数据看,11月份房企境内、境外债券融资共发行48笔,较10月份增加17笔,发行规模折合人民币约473亿元,环比增加55.6%。其中,境内共发行46笔,发行规模约457亿元,环比增加125.1%。

贝壳研究院高级分析师潘浩表示,近期,房地产金融政策执行方面略有放松,尤其是涉房贷款正在解决,进而加速企业资金回笼,叠加资本市场对房企合理正常融资的支持,预计房地产行业的市场预期将得以改善。

行业整合将加速

银保监会在回应恒大问题时特别提到,“要合理发放房地产开发贷款、并购贷款”。

同花顺iFinD数据显示,按首次通告日且剔除并购失败事件后,今年以来,截至12月5日,A股市场在房地产领域共发生75起并购事件。其中,55起正在进行中,20起已完成。

张立超预计,后续房地产行业“大鱼吃小鱼”的态势将进一步深化,由此进一步加速行业出清。具有良好运营管理和控负债能力、内生增长稳健、现金流充裕、土地储备分布城市能级高的房地产企业,特别是上市公司,有望成为行业内部整合的主力军。

中国社科院财经战略研究院城市与房地产研究室副主任李超表示,可以适当引导房企挖掘新的融资渠道,倒逼房企加快融资结构转型,通过房地产融资渠道多元化来实现有效分散风险,用以解决当前过于依赖信贷资金的问题。为此,有必要进一步鼓励扩大房地产企业的直接融资比重,加快推进房地产企业的资产证券化。此外,还可以积极拓展房地产信托、债券、基金和房地产信托投资基金等多样化融资模式,加大产业链融资力度,逐步增强房地产企业的资产流动性,有效防范、化解房地产企业的债务风险。

来源:证券日报之声

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