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多地上调房贷利率,对房地产市场有什么影响

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最近,各地纷纷上调房贷利率,据贝壳研究院统计,6月份,苏州首套、二套房贷利率分别较上月上调65个、50个基点,上调幅度在所有监测的72个城市中排名第一。到7月初,杭州又有多家银行上调房贷利率,首套房涨到了5.9%,二套房6%,要知道,今年初的时候,杭州的首套利率是5.2%,二套5.4%,一下涨了六七十个点,随后,像深圳、绍兴等城市也跟着纷纷上调房贷利率。

实际上,从今年二季度开始,中国多数城市房贷利率持续走高。另据贝壳研究院数据显示,6月份,贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%,二套利率为5.77%,比5月分别上浮5个、4个基点;重点城市首套和二套房利率水平距离2019年11月份的高点已经不远。同时,上海一些中介机构已经曝出二手房开单量大减,6月贝壳50城二手房成交量环比下降约20%。

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导致国内二手房贷利率持续走高的原因有以下几个:第一,今年央行采取了房贷集中管理制度,以前对银行的个人房贷业务没有限制,现在央行给各大国有银行的房贷业务设置了上限。个人房贷业务不得超过新增贷款的30%,开发贷不得超过新增房贷的40%。而由于一季度银行房贷投放过猛,导致上半年银行的房贷额度就用得差不多了,所以,一些还有额度的银行就纷纷上调二手房贷利率。

第二,今年二手房贷市场有点过热了,这是非理性的繁荣,各银行纷纷上调房贷利率,就是要给房地产市场降降温,打击投机炒房需求。有统计显示,今年1-5月份全国商品房销售面积达到了6.6亿平方米,同比增加了36.3%,而销售额则达到了7万亿,同比增加52.4%。

而上半年购房需求的大增,主要还是房贷审核较为宽松,房贷利率偏低,刺激了投机性购房需求疯狂入市,现在多地银行收紧房贷,上调房贷利率,就是要遏制房地产市场过度投机。

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第三,现在银行不能光顾着在房地产上面挣钱,还要照顾一下实体经济的发展。要减少更多的信贷资金流向房地产业,而是要流向实体经济,主要包括制造业、科技创新企业、小微企业、三农融资等。如果实体经济衰退了,那依靠房地产的经济是无法可持续发展的。而这次银行上调房贷利率,就是要抬高投机炒房者的投机成本,把房地产需求降下来,将更多宝贵的信贷资金流向实体经济。在上调房贷利率的同时,实体经济领域的贷款利率还是较为稳定。

面对各地银行纷纷上调房贷利率,有媒体以杭州房贷利率上调为例,假如有300万贷款,30年等额本息,首套房贷的需要多还48万元,这对于投机性购房者来说,炒房的成本又上升了。当然,房贷利率的上涨也会误伤到刚需者,但是,如果国内部分热点城市的投机性购房需求不降温,房价持续上涨,不仅会有更多的人买不起房,而且银行也会面临系统性金融风险。

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那么,多地上调房贷利率,对于房地产市场有什么影响呢?首先,多地上调房贷利率,这只是开始,未来房贷利率还会更大的上调空间,这对于打击投机性炒房需求,调降过高房价,是极有利的。上世纪90年代中期,日本央行就是上调了房贷利率,导致日本的房价出现拐点。

再者,房贷利率的上调,会使得投机炒房需求骤降,于是二手房市场成交量会快速萎缩,拥有多套房产的人群,现在要想变现会越来越难。

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最后,房贷利率上调,可以遏制房价上涨趋势,如果房价不涨,那炒房者的购房成本会上升,这样炒房者会因为无利可图,才能退出房地产市场。国内房地产市场将逐步回归居住属性,届时会有更多的人买得起房。其实,房贷利率上调影响还是很有限,而对于刚需购房者来说,只有高房价降下来,这才是关键。

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