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多地房贷利率上浮新闻:楼市“加息”潮来了?

从今年开始,广州四大行连续两次上调房贷利率,首套利率从5.2%涨到5.4%。而深圳四大行紧随其后,首套直接从4.95%涨到5.1%,二套更是从5.25%涨到5.6%。这样的上调幅度,在流动性宽松的环境下实属罕见。

你以为这仅仅是“枪打出头鸟”?

不,加息只会迟到,却从不缺席。

在广深之后,长三角地区第一时间加入“加息大军”,杭州、宁波等地都纷纷上调了房贷利率。

而在一片跟进加息之中,5月的LPR基准利率出台,仍然是按兵不动,波澜不起。5月20日,最新一期的LPR基准利率发布,5年期以上仍为4.65不变,已经连续12个月保持不动。

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LPR未变,加息又从何而来?

这要从房贷利率的决定机制说起。房贷利率一般是由5年期LPR利率+地方加点基数构成,而这次的加息潮,主要就是提高了加点的基数,从而带来了加息的效果。

加点基数和LPR利率的调整,又有哪些影响呢?虽然无论是LPR的变动,还是加点的变动,都会带来加息,但是LPR是逐月变化,而一旦我们签订了贷款合同,确定了加点数值,那么加点数值在还贷周期内将固定不变,这就意味着加息将主要影响新购房的用户。

知道了加息的原理,让我们把目光再拉回到加息的根本原因。这一波楼市的加息,其背后又释放了哪些信号呢?

01 坚持“房住不炒”大方向下的楼市调控体现

广州、深圳的房贷利率这一轮的上涨,其主要就是因为随着今年以来,各地监管部门打击围堵经营贷、消费贷违规流入楼市,导致的调控政策,包括房贷政策的趋势普遍收紧,各大行对于贷前审核都提高了相关要求,尤其是广州,从年初至今已经连续4次上涨房贷利率。

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易居研究院智库中心研究总监严跃进表示:从此类政策调整可以看出,二套房贷上调力度更大,这与监管要求严格执行差别化住房信贷政策有关。“从楼市调控的角度看,要稳定房价,必然也要在房贷方面进行收紧,尤其是二套方面更会收紧。”

02 2021年房地产将成为监管重点

2020年的最后一天,央行、银保监会发布通知,划定银行房地产贷款集中度“红线”:房贷产贷款占比、个人房贷占比不得高于规定比例。即:房地产贷款余额占比不得超过40%,个人住房贷款占比不得超过32.5%。

国家的意思已经非常明确了:银行资金要严格监管,对于过多流入房地产市场要格外谨慎。直接从国家层面上,按捺住了银行发放房贷的“冲动”。

建行副行长吕家进曾表示:“监管部门高度关注房地产的风险,先后出台各项相关制度,包括‘三道红线’,以及去年底出台的关于房地产贷款集中度管理制度,对中国房地产行业、市场,包括金融服务都会产生重大影响。对建设银行而言,过渡期较为充裕,新规对贷款规模增长的影响比较小,存量超标的部分会逐渐消化。”

而当银行发放房贷的资金变得逐渐紧张,那么在供需关系的影响下,加息也成为了一种必然选择。

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03 未来房贷利率走向何方?

从目前的走向来看,似乎各大城市都在涌向“加息”的浪潮,那么未来几年,房贷利率到底会涨还是会跌呢?

只能说,在不同的时间段,房贷利率的方向也有所区别。

短时间来看,由于国家整体的调控,以及各地“因地制宜”稳住房价的措施之下,房贷利率可能会产生一定的波动,更有可能会逐步上涨。

尤其是在房贷利率已经上调的广州、深圳等城市,如果房价继续上涨,那么房贷利率持续走高的可能性也非常高,进而带动一些其他城市的上涨。

但长久来看,国家对于房价的调控必然是“以稳为主”,为了引导房地产市场的良性发展,使得真正的刚需需求能够得到释放,以及随着外部环境的改变,包括人口红利、自然增长等有可能出现的下滑,房贷利率自然也将随之降低。

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